【2026年版】金利復活！初心者のための「国債」完全攻略ガイド

1. どっちを選ぶ？「変動」vs「固定」

個人向け国債には、主に3つのラインナップがあります。選び方は非常にシンプルです。

① 変動10（変動金利型10年満期） ★一番人気

世の中の金利が上がると、もらえる利息も半年ごとに増えていくタイプです。

• 向いている人： これからさらに日本の金利が上がると予想する人。

• 2026年の現状： 日銀の利上げが続いている今、最も選ばれている王道商品です。

② 固定5（固定金利型5年満期）

5年間、ずっと同じ利息がもらえるタイプです。

• 向いている人： 「5年後に使う予定があるお金」を、今の高い金利で確定させておきたい人。

③ 固定3（固定金利型3年満期）

3年間、利率が変わらない短期タイプです。

• 向いている人： 10年も待てない、近いうちのライフイベント（結婚、住宅購入など）に備えたい人。

結論：迷ったら「変動10」！ 2026年現在は追加利上げの期待が高まっているため、金利上昇の恩恵をフルに受けられる「変動10」が初心者には最も合理的です。

2. メリット・デメリットを正しく知る

メリット：絶対的な安心感

1. 元本割れがない： 国が潰れない限り、預けたお金は減りません。

2. 1万円から始められる： お小遣い感覚でスタートでき、1円単位で追加も可能です。

3. 銀行より高利回り： 大手銀行の普通預金より数十倍〜数百倍の利息が期待できます。

デメリット：唯一の「縛り」

1. 1年間は引き出せない： 発行から1年間は「中途換金」ができません。

2. 途中解約のペナルティ： 1年経過後は自由に解約できますが、直近2回分の利息が差し引かれます（それでも元本は減りません）。

3. どこで買う？購入方法の3ステップ

「どこで買えばいいの？」という質問への答えは、「ネット証券」が正解です。銀行や郵便局でも買えますが、ネット証券の方が特典が多く、手続きもスマホ一台で完結します。

ステップ1：口座を開く

SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの大手ネット証券で「総合取引口座」を開設します。マイナンバーカードがあれば、スマホから数日で完了します。

ステップ2：入金して「個人向け国債」を探す

口座にお金を移したら、メニューから「債券」→「個人向け国債」を選びます。毎月5日前後から募集が始まり、月末まで申し込みが可能です。

ステップ3：購入ボタンを押す

「変動10」を選び、買いたい金額（1万円単位）を入力して完了です。

4. 【裏ワザ】キャンペーンを活用しよう！

利息とは別に「即時でもらえるボーナス」があるのは、国債投資の隠れた楽しみです。

まとめ：これからの時代の「お財布」の守り方

かつての「国債＝利率が低くてつまらない」というイメージは捨ててください。

今の2%前後の金利水準は、資産形成において無視できない力を持っています。

まずは「失っても困らない1万円」からでも構いません。自分の手で国債を買い、半年後に通帳に利息が振り込まれる体験をしてみてください。

その瞬間、あなたは「貯金する人」から「投資する人」へと一歩前進しているはずです。